دليل لفهم قانون الرهن العقاري في الإمارات للوافدين

امتلاك وحدات عقارية بهدف السكن أو الاستثمار هو حق للجميع، حيث يحتاج الإنسان للراحة في منزل من دون إزعاج الايجار، وأن يحسن ويزيد من دخله باختلاف الوسائل، والاستثمار العقاري هو الحل.

لكن ماذا لو لم يقدر الإنسان على تكلفة وحدة عقارية؟

هنا يأتي دور الرهن العقاري، وقد نظمن الدولة قانونًا مختص بكل تفاصيله يدعى “قانون الرهن العقاري في الإمارات” والذي من دوره أن ينظم كافة المعاملات بين الراهن والمرتهن.

ومن خلال هذا المقال سنتعرف بالتفصيل عن قانون الرهن العقاري في الإمارات.

في قانون الرهن العقاري في الامارات، ماهو الرهن العقاري:

الرهن العقاري هو واحد من أشهر وسائل التمويل العقاري في دولة الإمارات، و هو عقد يتم بومجبه وضع عقار كضمان لسداد قرض مالي لشراء عقار، وغالبًا ما يكون هذا العقار، هو العين المراد شرائها،ويسجل لدى الجهات المختصة لضمان الحقوق.

والذي يتم من خلاله أن يقدم المدين عقارَا كضمان للدائن، مقابل حصوله على تمويل مالي لشراء العقار ذاته. والعقار نفسه يبقى مرهونًا لا يمكن بيعه أو التصرف فيه إلا بعد سداد كامل الدين.

وفي حال الإخلال بالسداد يحق للمرتهن بيع العقار موضع الرهن، واستيفاء دينه من ثمنه.

ماهي الخطوات اللازمة، وفق قانون الرهن العقاري في الإمارات:

الرهن العقاري هو قانون يسمح للراهن بامتلاك وحدة عقارية، ويسمح للمدين أن يحفظ حقه وضمان سداد الدين.

لكن لكي يتم عقد الرهم هناك بعض الخطوات التي يلزم اتباعها.

وإليك الخطوات اللازمة لإتمام عقد التمويل، وفق قانون الرهن العقاري في الامارات.

• تسجيل الاهتمام:

قم بتسجيل اهتمامك من خلال تعبئة النموذج التابع للبنك الذي تود إبرام عقد الرهن من خلاله.

• تقييم المنزل:

عندما تجد الوحدة المناسبة، يجب عليك التنسيق مع أحد موظفي البنك لإجراء عملية تقييم المنزل.

• تقديم الوثائق المطلوبة:

قم بتقديم كافة الوثائق المطلوبة، من نموذج طلب القرض العقاري، شهادة إثبات الدخل، عقود البيع والشراء، وبمجرد تقديم الوثائق سيقدم الاختصاصي طلبك للبنك لاتخاذ القرار النهائي.

• التوقيع على خطاب العرض والموافقة على القرض:

في هذه المرحلة سيقوم الموظف بتأكيد جميع الوثائق للحصول على الموافقة النهائية، في هذه الخطوة ستقوم بدفع كافة الرسوم.

• التسجيل وصرف القرض:

مع إتمام كافة الخطوات، ستحتاج زيارة إدارة الأملاك لتسجيل المنزل بالإضافة إلى رهن العقار للبنك، ومن ثم يقوم البنك بدفع قيمة العقار للجهة المطلوبة.

• النهاية:

منزلك الآن ملك لك، ولا تنس الالتزام بسداد الأقساط للبنك.

أنواع الرهن العقاري:

الرهن العقاري هو قانون يحافظ على حقوق الدائن والمدين، حيث يمنح المدين الحق في ملكية عقار، ويمنح الدائن الحق في أن يحفظ حقه، كما يتيح له في حال إخلال الراهن بسداد دينه، أن يتخذ الإجراءات القانونية لاسترداد المبلغ عن طريق بيع العين المرهونة، وتعددت أنواع الرهن العقاري، لتختر منها النوع الذي يناسبك.

أنواع الرهن العقاري في الإمارات:

• الرهن ذو الفائدة الثابتة:

في هذا النوع يتم تحديد نوع الفائدة قبل بدء فترة القرض، لتبقى المعدلات ثابتة لمدة معينة، ويتم تحديد قيمة الفائدة اعتمادا على رأس المال، ووفقًا لتقدير الجهة المقرضة، وليس له علاقة بأسعار فائدة العامة في الدولة.

• الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة:

في هذا النوع يعتمد على مؤشر إيبور يوميا لتحديد سعر الفائدة، المميز في هذا النوع، أنه يمكنك الاستفادة من الانخفاض في سعر الفائدة.

وينقسم هذا النوع لنوعين آخرين:

• رهن عقاري بفائدة منخفضة متغيرة، بفائدة متغيرة لكن أقل من المعتاد عليها في السوق الإماراتي.
• الرهن العقاري ذو الحد الأقصى، ذو فائدة متغيرة ولكن لها سقف لا يمكن أن تتخطاه بالزيادة.
• التمويل العقاري الإسلامي:

يعتمد على مبادئ الشريعة الإسلامية، وأشهرها المرابحة، وهو شراء العقار من البنك مباشرة

قروض المشترين لأول مرة: 

توفر عروض خاصىة لمالكي العقارات لأول مرة بتمويل تنافسي.

مميزات الرهن العقاري:

كما ذكرنا سابقا خلال المقال فالرهن العقاري، هو واحد من أنواع التمويل العقاري، ونكاد نجزم أنه من أفضلهم على الإطلاق.

والدليل على ذلك، إليك أهم مميزات الرهن العقاري:

• عقارك دون رأس مال كبير

لا تحتاج لدفع كامل قيمة العقار، بل:دفعة مقدمة فقط، والباقي يُسدد على أقساط شهرية مريحة
– فترات سداد طويلة

تمتد غالبًا من 10 إلى 25 سنة ما يقلل قيمة القسط الشهري، ويساعد على التخطيط المالي طويل المدى.

• مرونة مالية أفضل

الاحتفاظ بالسيولة النقدية، مكانية استثمار رأس المال في فرص أخرى، تقليل الضغط المالي عند الشراء

• مناسب للسكن والاستثمار

للسكن: يسهّل الاستقرار دون انتظار سنوات

للاستثمار: يمكن تغطية القسط من العائد الإيجاري

• حماية قانونية وتنظيم واضح

يخضع لقوانين وتشريعات منظمة

حقوق الطرفين (المشتري والبنك) واضحة

يقلل النزاعات والمخاطر

في كثير من الأنظمة يمكن السداد قبل المدة

تقليل إجمالي الفوائد المدفوعة

في الختام، تعرفنا من خلال هذا المقال عن قانون الرهن العقاري في الإمارات، أهم شروطه وخطوات تنفيذه.

وقد اتضح أنه واحد من أميز طرق السداد في الإمارات.

لكن بالرغم من أن تفاصيل الارهن العقاري قد تبدو في منتهى البسطاة، إلا أنها تحتاج لاستشارة من مختص ومساعدة في إتمام كافة الأوراق والمستندات.

وهذا ما يوفره لك فريق ماي هوميكس، يساعدم في الإجراءات اللازمة للحصول على الرهن العقاري.

إليك مجموعة من أهم الوحدات المتاحة للرهن العقاري من خلال ماي هوميكس من هنا.